Valentinrussanov | E+ | im\u00e1genes falsas<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
Seg\u00fan una nueva investigaci\u00f3n, los saldos de jubilaci\u00f3n de los trabajadores a mitad de carrera disminuyeron entre 2019 y 2022, a pesar de las ganancias de los activos financieros como las acciones durante ese per\u00edodo.<\/p>\n
Sin embargo, la p\u00e9rdida no es necesariamente tan grave como podr\u00eda parecer inicialmente, dijeron los expertos financieros.<\/p>\n
La mediana combinada de los planes 401(k) y los saldos de cuentas de jubilaci\u00f3n individuales para personas de 35 a 44 a\u00f1os disminuy\u00f3 a $50,000 en 2022 desde $63,500 en 2019, seg\u00fan un estudio reciente<\/a> por el Centro de Investigaci\u00f3n sobre la Jubilaci\u00f3n del Boston College, que analiz\u00f3 datos trienales de la Reserva Federal recientemente emitida Encuesta de Finanzas del Consumidor<\/a>.<\/p>\n Ahorradores en el lapso de an\u00e1lisis dos generaciones<\/a>: millennials mayores y miembros m\u00e1s j\u00f3venes de la Generaci\u00f3n X.<\/p>\n<\/div>\n El informe CRR analiz\u00f3 los saldos entre los hogares que trabajan con un plan 401(k). Los saldos no est\u00e1n ajustados por inflaci\u00f3n, lo que toc\u00f3 un m\u00e1ximo de 40 a\u00f1os<\/a> en 2022 y erosion\u00f3 el poder adquisitivo de ese dinero.<\/p>\n Mientras tanto, los saldos de jubilaci\u00f3n para los grupos de mayor edad aumentaron durante el mismo per\u00edodo. Los ahorros para las personas de 45 a 54 a\u00f1os aumentaron a $119,000 desde $105,800, mientras que los de las personas de 55 a 64 a\u00f1os aumentaron a $204,000 desde $144,000, encontr\u00f3 el estudio.<\/p>\n<\/div>\n A primera vista, la ca\u00edda de los saldos entre los ahorradores m\u00e1s j\u00f3venes no tiene sentido. Las acciones estadounidenses tuvieron un rendimiento de casi el 25% entre 2020 y 2022, seg\u00fan el estudio, y los ahorradores m\u00e1s j\u00f3venes tienden a inclinarse m\u00e1s hacia las acciones debido a su horizonte temporal de inversi\u00f3n m\u00e1s largo.<\/p>\n Los bonos estadounidenses con grado de inversi\u00f3n perdieron un 6,5% durante ese per\u00edodo.<\/p>\n M\u00e1s de Finanzas personales:<\/strong> Sin embargo, la ca\u00edda de los saldos de jubilaci\u00f3n de los hogares m\u00e1s j\u00f3venes se debe en parte a una buena raz\u00f3n. La proporci\u00f3n de estadounidenses de 35 a 44 a\u00f1os que tienen acceso a un plan 401(k) en el trabajo aument\u00f3 en m\u00e1s de dos puntos porcentuales entre 2019 y 2022, dijo Anqi Chen, subdirector de investigaci\u00f3n de ahorros del CRR y coautor de el informe.<\/p>\n Dado que los nuevos ahorradores j\u00f3venes tienden a tener saldos peque\u00f1os en el plan 401(k), arrastraron a la baja los saldos medios de todo el grupo de edad, dijo Chen.<\/p>\n La proporci\u00f3n de empleadores que inscriben autom\u00e1ticamente a nuevos trabajadores ha aumentado gradualmente<\/a> a lo largo de los a\u00f1os, y algunos incluso inscribir a los trabajadores existentes<\/a>. Quince estados tambi\u00e9n hab\u00edan creado los llamados programas auto-IRA al 30 de junio. de acuerdo a<\/a> al Centro de Iniciativas de Jubilaci\u00f3n de la Universidad de Georgetown. Los programas generalmente requieren que las empresas ofrezcan un plan de jubilaci\u00f3n en el lugar de trabajo o faciliten la inscripci\u00f3n autom\u00e1tica en un plan de jubilaci\u00f3n estatal.<\/p>\n A medida que m\u00e1s empleadores adopten planes de jubilaci\u00f3n e inscripci\u00f3n autom\u00e1tica, m\u00e1s personas \"se incorporar\u00e1n que de otro modo no participar\u00edan activamente\", dijo David Blanchett, planificador financiero certificado y jefe de investigaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n en PGIM, la rama de gesti\u00f3n de activos de la aseguradora Prudential Financial. .<\/p>\n<\/div>\n Aun as\u00ed, casi la mitad de los estadounidenses no tengo acceso<\/a> a un plan de jubilaci\u00f3n en el lugar de trabajo.<\/p>\n Los trabajadores que ahorran en un plan 401(k) no son representativos del estadounidense promedio, dijo Blanchett. Estos ahorradores se encuentran en el 20% superior de la distribuci\u00f3n del ingreso y son mucho m\u00e1s ricos que la persona promedio, a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n<\/div>\n Otra posible explicaci\u00f3n para la disminuci\u00f3n de los saldos entre las personas de 35 a 44 a\u00f1os: la proporci\u00f3n de estos hogares que tienen acciones en cuentas no de jubilaci\u00f3n salt\u00f3 del 14% al 20%, un aumento \"bastante sustancial\", dijo Chen.<\/p>\n No est\u00e1 claro si ese aumento canibaliz\u00f3 los ahorros en las cuentas de jubilaci\u00f3n, dijo Chen.<\/p>\n Eso no ser\u00eda necesariamente malo, ya que el dinero no destinado a la jubilaci\u00f3n sigue siendo una gran cantidad de ahorros, afirm\u00f3 Chen.<\/p>\n Sin embargo, los ahorros para la jubilaci\u00f3n generalmente est\u00e1n bloqueados a largo plazo, y las personas que ahorran en cuentas no relacionadas con la jubilaci\u00f3n pueden estar perdiendo dinero en impuestos que de otra manera no perder\u00edan en cuentas de jubilaci\u00f3n con impuestos preferenciales, dijo.<\/p>\n![\"He](\"https:\/\/image.cnbcfm.com\/api\/v1\/image\/106809156-16076027162020-12-10t000520z_20228771_rc20kk95u9rl_rtrmadp_0_usa-economy-poll.jpeg?v=1670861990&w=750&h=422&vtcrop=y\")
La inscripci\u00f3n autom\u00e1tica crea muchas cuentas m\u00e1s peque\u00f1as<\/h2>\n
Una renovaci\u00f3n del plan 401(k) es 'la transacci\u00f3n m\u00e1s grande' que realizan muchos inversores<\/a>
M\u00e1s ahorradores de jubilaci\u00f3n est\u00e1n pidiendo prestado de su plan 401(k)<\/a>
As\u00ed es como los asesores utilizan las conversiones Roth para reducir los impuestos de las cuentas IRA heredadas<\/a><\/p>\nM\u00e1s inversores mantienen acciones en cuentas no relacionadas con la jubilaci\u00f3n<\/h2>\n