Estudio Moyo | E+ | im\u00e1genes falsas<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
Aproximadamente la mitad de los estadounidenses no tengo acceso<\/a> a un plan de jubilaci\u00f3n en el lugar de trabajo, pero los estados est\u00e1n interviniendo cada vez m\u00e1s para llenar ese vac\u00edo, tanto para el bienestar de los residentes como para el suyo propio.<\/p>\n Alrededor de 57 millones de personas (el 48%) no tienen acceso a una pensi\u00f3n o a un plan tipo 401(k) en el trabajo. de acuerdo a<\/a> al Consejo de Investigaci\u00f3n de Pensiones de la Universidad de Pensilvania. Sin embargo, los estadounidenses tienen 15 veces m\u00e1s probabilidades de ahorrar para la jubilaci\u00f3n cuando tienen un plan en el lugar de trabajo, AARP Research. encontr\u00f3<\/a>. (Tienen 20 veces m\u00e1s probabilidades de hacerlo si se inscriben autom\u00e1ticamente).<\/p>\n A finales de 2023, siete estados (California, Colorado, Connecticut, Illinois, Maryland, Oreg\u00f3n y Virginia) hab\u00edan lanzado los llamados programas \"auto-IRA\" para intentar llenar la brecha de acceso al 401(k). de acuerdo a<\/a> al Centro de Iniciativas de Jubilaci\u00f3n de la Universidad de Georgetown. Oregon fue el primer estado en hacerlo, en 2017.<\/p>\n M\u00e1s de Finanzas personales:<\/strong> Auto-IRA es una abreviatura de una cuenta de jubilaci\u00f3n individual de inscripci\u00f3n autom\u00e1tica. Estos programas requieren que las empresas de cierto tama\u00f1o ofrezcan un plan de jubilaci\u00f3n propio en el lugar de trabajo o faciliten la deducci\u00f3n de la n\u00f3mina a una cuenta IRA patrocinada por el estado, sin costo para el empleador.<\/p>\n En este \u00faltimo caso, parte del sueldo de los trabajadores se aportar\u00eda autom\u00e1ticamente (generalmente entre el 3% y el 5% de los ingresos) al plan estatal. Los trabajadores pueden optar por no participar.<\/p>\n M\u00e1s de 800.000 trabajadores participan en cuentas IRA autom\u00e1ticas, que tienen m\u00e1s de mil millones de d\u00f3lares en ahorros totales. de acuerdo a<\/a> a The Pew Charitable Trusts.<\/p>\n Ahorran alrededor de $165 al mes, en promedio, dijo John Scott, director del proyecto de ahorro para la jubilaci\u00f3n de Pew.<\/p>\n<\/div>\n \"Esta es una cantidad significativa de dinero cada mes para estos trabajadores, muchos de los cuales, yo dir\u00eda, nunca han ahorrado para la jubilaci\u00f3n en sus vidas\", dijo Scott.<\/p>\n Alrededor de 195.000 empleadores est\u00e1n facilitando la deducci\u00f3n de n\u00f3mina en una cuenta IRA autom\u00e1tica estatal, dijo Pew. No est\u00e1 claro cu\u00e1ntas otras empresas optaron por patrocinar su propio plan 401(k) u otro plan en el lugar de trabajo.<\/p>\n M\u00e1s estados est\u00e1n preparados para poner programas en l\u00ednea en los pr\u00f3ximos a\u00f1os: Delaware, Hawaii, Maine, Minnesota, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York y Vermont, seg\u00fan el Centro de Iniciativas de Jubilaci\u00f3n.<\/p>\n (Otros estados, como Massachusetts, Missouri, Nuevo M\u00e9xico y Washington, han creado programas diferentes, en los que la participaci\u00f3n de los empleadores es voluntaria. El pr\u00f3ximo programa de Haw\u00e1i tambi\u00e9n es ligeramente diferente ya que no inscribe autom\u00e1ticamente a los trabajadores, lo que significa que deben optar por participar).<\/p>\n<\/div>\n Hay un hilo com\u00fan aqu\u00ed: la comprensi\u00f3n de que la gente no est\u00e1 ahorrando lo suficiente para la jubilaci\u00f3n, dijo Scott.<\/p>\n Las empresas se han alejado de las pensiones en favor de planes tipo 401(k), trasladando la responsabilidad del ahorro m\u00e1s a los trabajadores. El ahorrador t\u00edpico de entre 55 y 64 a\u00f1os tiene solo $71,000 de ahorros 401(k), seg\u00fan Vanguard. datos<\/a>. <\/p>\n Se prev\u00e9 que todos, excepto los baby boomers de ingresos m\u00e1s altos, no alcancen un ingreso de jubilaci\u00f3n sostenible, incluso despu\u00e9s de contabilizar el Seguro Social, seg\u00fan un estudio independiente de Vanguard. an\u00e1lisis<\/a>. (Los boomers de altos ingresos son aquellos en el 95th<\/sup> percentil por ingreso. Su ingreso anual medio es de $178,000).<\/p>\n<\/div>\n Se trata de una cantidad importante de dinero cada mes para estos trabajadores, muchos de los cuales, dir\u00eda yo, nunca en su vida han ahorrado para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n Juan Scott<\/p>\n director de ahorros para la jubilaci\u00f3n en The Pew Charitable Trusts<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/blockquote>\n Mientras tanto, la poblaci\u00f3n estadounidense est\u00e1 envejeciendo.<\/p>\n En la d\u00e9cada de 1980, hab\u00eda 3,9 hogares en edad de trabajar por cada anciano, seg\u00fan el Centro de Iniciativas de Jubilaci\u00f3n. Desde entonces, esa proporci\u00f3n ha disminuido a aproximadamente 2,5.<\/p>\n A falta de un ajuste de pol\u00edticas, se espera que estas tendencias ejerzan presi\u00f3n financiera sobre los estados. Un grupo cada vez mayor de adultos mayores con muy poco dinero para financiar sus estilos de vida puede significar que los estados necesiten gastar m\u00e1s en programas de asistencia p\u00fablica, por ejemplo, dijeron los expertos. Es posible que los adultos que trabajan tambi\u00e9n tengan que soportar una mayor carga fiscal.<\/p>\n Banco de iglesia estimados<\/a> que el gasto estatal aumentar\u00e1 en $334 mil millones de 2021 a 2040 debido a ahorros insuficientes para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n<\/div>\n Algunos legisladores han intent\u00f3<\/a> pero en los \u00faltimos a\u00f1os no logr\u00f3 crear una auto-IRA nacional o un programa similar.<\/p>\n La falta de acceso al plan 401(k) perjudica desproporcionadamente a ciertos grupos, como aquellos que trabajan para peque\u00f1as empresas, de acuerdo a<\/a> al Centro de Iniciativas de Jubilaci\u00f3n. Las brechas de acceso tambi\u00e9n son mayores entre los trabajadores de bajos ingresos, los trabajadores m\u00e1s j\u00f3venes, las minor\u00edas y las mujeres.<\/p>\n Como tal, los participantes en las cuentas IRA autom\u00e1ticas tienden a ser mujeres, m\u00e1s j\u00f3venes y solteras, encontr\u00f3 Pew. Una proporci\u00f3n mayor son personas de color y solo tienen educaci\u00f3n secundaria.<\/p>\n<\/div>\n La inscripci\u00f3n autom\u00e1tica en dichos planes pretende ser un empuj\u00f3n conductual para superar la procrastinaci\u00f3n, un obst\u00e1culo t\u00edpico para inscribirse en un plan 401(k). Alrededor del 30% de las personas optan por no participar, dijo Scott.<\/p>\n Dado que las cuentas son Roth IRA, tambi\u00e9n pueden servir como fondos de emergencia. Dijo Scott. Estas cuentas permiten a los inversores retirar sus contribuciones (pero no necesariamente sus ganancias) en cualquier momento y a cualquier edad<\/a> sin penalizaci\u00f3n, ya que ya pagaron el impuesto sobre la renta por ese dinero.<\/p>\n<\/div>\n Los expertos dijeron que las cuentas IRA autom\u00e1ticas tienen algunas desventajas.<\/p>\n
M\u00e1s ahorradores de jubilaci\u00f3n est\u00e1n pidiendo prestado de su plan 401(k)<\/a>
Por qu\u00e9 los empleadores pueden cerrar cuentas 401(k) peque\u00f1as una vez que un trabajador deja su trabajo<\/a>
Los datos laborales muestran dos tipos de trabajadores: los que 'tienen y los que no tienen'<\/a><\/p>\n<\/div>\n\u00bfQu\u00e9 es una cuenta IRA autom\u00e1tica?<\/h2>\n
![\"Un](\"https:\/\/image.cnbcfm.com\/api\/v1\/image\/107320640-16977997391697799736-31673999079-1080pnbcnews.jpg?v=1697804795&w=750&h=422&vtcrop=y\")
Por qu\u00e9 los estados est\u00e1n interviniendo<\/h2>\n
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La falta de acceso al plan 401(k) tiene un impacto desproporcionado<\/h2>\n
![\"Planes](\"https:\/\/image.cnbcfm.com\/api\/v1\/image\/107335584-17002424731700242470-32067541783-1080pnbcnews.jpg?v=1700242472&w=750&h=422&vtcrop=y\")
Inconvenientes de Auto-IRA: 'Estos no son programas perfectos'<\/h2>\n