Exclusivo Sala Cultura\/twinpix | Fuente de la imagen | im\u00e1genes falsas<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
El valor de la vivienda est\u00e1 cerca de m\u00e1ximos hist\u00f3ricos. Pero tocarlo puede ser dif\u00edcil debido a altas tasas de inter\u00e9s<\/a>seg\u00fan los asesores financieros.<\/p>\n Valor total de la vivienda para titulares de hipotecas en EE. UU. se elev\u00f3 a<\/a> m\u00e1s de 17 billones de d\u00f3lares en el primer trimestre de 2024, apenas por debajo del r\u00e9cord establecido en el tercer trimestre de 2023, seg\u00fan nuevos datos de CoreLogic.<\/p>\n El capital promedio por prestatario aument\u00f3 en $28,000 (hasta aproximadamente $305,000 en total) respecto al a\u00f1o anterior, seg\u00fan CoreLogic. La economista jefe Selma Hepp dijo que eso es casi un 70% m\u00e1s que los 182.000 d\u00f3lares antes de la pandemia de Covid-19.<\/p>\n Alrededor del 60% de los propietarios de viviendas tener una hipoteca<\/a>. Su valor l\u00edquido es igual al valor de la vivienda menos la deuda pendiente. Valor total de la vivienda para propietarios de viviendas en EE. UU. <\/strong>con y sin hipoteca es de 34 billones de d\u00f3lares.<\/p>\n<\/div>\n El aumento en el valor de la vivienda se debe en gran medida a un aumento en los precios de las viviendas, dijo Hepp.<\/p>\n Muchas personas tambi\u00e9n refinanciaron su hipoteca al principio de la pandemia, cuando las tasas de inter\u00e9s eran \"muy, muy bajas\", lo que tal vez les permiti\u00f3 pagar su deuda m\u00e1s r\u00e1pido, dijo.<\/p>\n \"Las personas que fueron propietarias de sus casas hace al menos cuatro o cinco a\u00f1os, en el papel se sienten gordas y felices\", dijo Lee Baker, fundador, propietario y presidente de Apex Financial Services en Atlanta.<\/p>\n Baker, planificador financiero certificado y miembro de CNBC Consejo Asesor<\/a>Sin embargo, y otros asesores financieros dijeron que acceder a esa riqueza es complicado por los altos costos de endeudamiento.<\/p>\n \"Algunas opciones que podr\u00edan haber sido atractivas hace dos a\u00f1os no lo son ahora porque las tasas de inter\u00e9s han aumentado mucho\", dijo CFP Kamila Elliott, cofundadora de Collective Wealth Partners y tambi\u00e9n miembro del Consejo Asesor de CNBC.<\/p>\n Dicho esto, puede haber algunos casos en los que tenga sentido, dijeron los asesores. Aqu\u00ed hay algunas opciones.<\/p>\n<\/div>\n Gracia Cary | Momento | im\u00e1genes falsas<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n Una l\u00ednea de cr\u00e9dito sobre el valor de la vivienda, o HELOC, suele ser la forma m\u00e1s com\u00fan de aprovechar el patrimonio inmobiliario, dijo Hepp.<\/p>\n Una HELOC permite a los propietarios pedir prestado sobre el valor l\u00edquido de su vivienda, generalmente por un plazo determinado. Los prestatarios pagan intereses sobre el saldo pendiente.<\/p>\n El HELOC promedio tiene una tasa de inter\u00e9s del 9,2%, seg\u00fan datos de Bankrate al 6 de junio. Las tasas son variables, lo que significa que pueden cambiar a diferencia de la deuda de tasa fija. (Los propietarios de viviendas tambi\u00e9n pueden considerar una pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria<\/a>que generalmente tiene tasas fijas).<\/p>\n A modo de comparaci\u00f3n, las tasas de una hipoteca de tasa fija a 30 a\u00f1os son alrededor del 7%<\/a>seg\u00fan Freddie Mac.<\/p>\n M\u00e1s de Finanzas personales:<\/strong> Si bien las tasas HELOC son altas en comparaci\u00f3n con las hipotecas t\u00edpicas, son Mucho m\u00e1s bajo<\/a> que las tasas de las tarjetas de cr\u00e9dito, afirm\u00f3 Elliott. Los titulares de tarjetas de cr\u00e9dito con saldo en cuenta tienen un tasa de inter\u00e9s promedio<\/a> de alrededor del 23%, seg\u00fan datos de la Reserva Federal.<\/p>\n Los prestatarios generalmente pueden aprovechar hasta el 85%<\/a> del valor de su vivienda menos la deuda pendiente, seg\u00fan Bank of America.<\/p>\n Los propietarios de viviendas pueden aprovechar una HELOC para pagar su deuda pendiente de tarjetas de cr\u00e9dito con intereses altos, dijo Elliott. Sin embargo, deben tener un \"plan muy espec\u00edfico\" para liquidar el HELOC lo antes posible, idealmente dentro de uno o dos a\u00f1os, a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n<\/div>\n Las personas que fueron propietarias de sus casas hace al menos cuatro o cinco a\u00f1os, en el papel se sienten gordas y felices.<\/p>\n Lee Baker<\/p>\n planificador financiero certificado<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/blockquote>\n En otras palabras, no se limite a realizar el pago m\u00ednimo mensual de la deuda, lo que podr\u00eda resultar tentador porque esos pagos m\u00ednimos probablemente ser\u00edan m\u00e1s bajos que los de una tarjeta de cr\u00e9dito, dijo.<\/p>\n De manera similar, los propietarios que necesitan hacer reparaciones o mejoras en el hogar pueden recurrir a un HELOC en lugar de usar una tarjeta de cr\u00e9dito, explic\u00f3 Elliott. Puede haber un beneficio adicional al hacerlo: aquellos que detallan sus impuestos pueden deducir los intereses de sus pr\u00e9stamos en sus declaraciones de impuestos, a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n<\/div>\n A Hipoteca opuesta<\/a> es una forma para que los estadounidenses mayores aprovechen el valor l\u00edquido de su vivienda.<\/p>\n Al igual que una HELOC, una hipoteca inversa es un pr\u00e9stamo sobre el valor l\u00edquido de su vivienda. Sin embargo, los prestatarios no pagan el pr\u00e9stamo todos los meses: el saldo crece con el tiempo con los intereses y tarifas acumulados.<\/p>\n Una hipoteca inversa probablemente sea mejor para las personas que tienen gran parte de su patrimonio inmovilizado en su casa, dijeron los asesores.<\/p>\n \"Si tardaste en poner en marcha los (ahorros) para la jubilaci\u00f3n, es otra fuente potencial de ingresos para la jubilaci\u00f3n\", dijo Baker.<\/p>\n Una hipoteca de conversi\u00f3n del valor l\u00edquido de la vivienda (HECM) es la tipo m\u00e1s com\u00fan<\/a> de hipoteca inversa, seg\u00fan la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor. Est\u00e1 disponible para propietarios de viviendas mayores de 62 a\u00f1os.<\/p>\n<\/div>\n Una hipoteca inversa est\u00e1 disponible como suma global, l\u00ednea de cr\u00e9dito o cuota mensual. Es un pr\u00e9stamo sin recurso: si toma medidas como pagar impuestos a la propiedad y gastos de mantenimiento, y usar la casa como residencia principal, puede quedarse en la casa<\/a> Tanto tiempo como quieras.<\/p>\n Los prestatarios generalmente pueden aprovechar hasta el 60% del valor l\u00edquido de su vivienda.<\/p>\n Seg\u00fan la CFPB, los propietarios de la vivienda o sus herederos eventualmente tendr\u00e1n que devolver el pr\u00e9stamo, generalmente vendiendo la casa.<\/p>\n Si bien las hipotecas inversas generalmente dejan menos herencia a los herederos, eso no necesariamente debe considerarse una p\u00e9rdida financiera para ellos: en ausencia de una hipoteca inversa, es posible que esos herederos hayan estado pagando de su bolsillo para ayudar a subsidiar los ingresos de jubilaci\u00f3n del prestatario de todos modos, dijo Elliott. .<\/p>\n<\/div>\n Alejandro Spatari | Momento | im\u00e1genes falsas<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n Hist\u00f3ricamente, la mayor ventaja de tener valor l\u00edquido de la vivienda era acumular m\u00e1s dinero para invertir en una futura casa, dijo Hepp.<\/p>\n \"Hist\u00f3ricamente, as\u00ed es como la gente ha podido ascender en la escala de vivienda\", dijo.<\/p>\n Pero los propietarios de viviendas que tienen una hipoteca de tasa fija baja pueden sentirse encerrado en su hogar actual<\/a> debido a las tasas relativamente altas que acompa\u00f1ar\u00edan a un nuevo pr\u00e9stamo para una casa nueva.<\/p>\n Mudarse y reducir el tama\u00f1o sigue siendo una opci\u00f3n, pero \"esa matem\u00e1tica realmente no funciona a su favor\", dijo Baker.<\/p>\n \"No s\u00f3lo ha aumentado el valor de su casa, sino tambi\u00e9n todo lo dem\u00e1s en los alrededores\", a\u00f1adi\u00f3. \"Si est\u00e1s tratando de encontrar algo nuevo, no puedes hacer mucho con ello\".<\/p>\n<\/div>\n Una refinanciaci\u00f3n con retiro de efectivo es otra opci\u00f3n, aunque deber\u00eda considerarse m\u00e1s como un \u00faltimo recurso, dijo Elliott.<\/p>\n \"No conozco a nadie en este momento que recomiende una refinanciaci\u00f3n con retiro de efectivo\", dijo.<\/p>\n Una refinanciaci\u00f3n con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca existente por una nueva y m\u00e1s grande. El prestatario se embolsar\u00eda la diferencia como una suma global.<\/p>\n<\/div>\n Para dar un ejemplo sencillo: digamos que un prestatario tiene una casa valorada en 500.000 d\u00f3lares y una hipoteca pendiente de 300.000 d\u00f3lares. Podr\u00edan refinanciar una hipoteca de $400,000 y recibir la diferencia de $100,000 en efectivo.<\/p>\n Por supuesto, probablemente estar\u00edan refinanciando a una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta, lo que significa que sus pagos mensuales probablemente ser\u00edan mucho m\u00e1s altos que su hipoteca actual, dijo Elliott.<\/p>\n \"Realmente haga cuentas\", dijo Baker sobre las opciones de los propietarios. \"Porque est\u00e1s sobrecargando el techo sobre tu cabeza. Y esa puede ser una situaci\u00f3n precaria\".<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n![\"No](\"https:\/\/image.cnbcfm.com\/api\/v1\/image\/107420994-17169311991716931196-34721732323-1080pnbcnews.jpg?v=1716931198&w=750&h=422&vtcrop=y\")
L\u00ednea de cr\u00e9dito sobre el valor l\u00edquido de la vivienda<\/h2>\n
\u00bfComprar una casa de la fama de 'Solo en casa' o de John Lennon? Espere una prima<\/a>
Un pago inicial del 20% \"definitivamente no es necesario\" para comprar una casa<\/a>
Qu\u00e9 esperar del mercado inmobiliario este a\u00f1o<\/a><\/p>\n\n
Hipoteca inversa<\/h2>\n
![\"Aqu\u00ed](\"https:\/\/image.cnbcfm.com\/api\/v1\/image\/107416743-17159706106ED2-TEX-Olick-051724.jpg?v=1715970609&w=750&h=422&vtcrop=y\")
Vende tu casa<\/h2>\n
Refinanciaci\u00f3n con retiro de efectivo<\/h2>\n