The New York City Economic Tracker: 13 de noviembre

El New York City Economy Tracker es un proyecto conjunto entre Investopedia y NY1, que utiliza datos disponibles públicamente para evaluar la salud económica de la ciudad a través de una variedad de métricas.

Para la semana del 13 de noviembre de 2023, veremos cómo la deuda está aumentando más rápidamente en el estado de Nueva York en comparación con otros estados y con los EE. UU. en general.

La deuda está aumentando más en Nueva York

A medida que se acerca la temporada de compras navideñas, la deuda está aumentando más rápidamente en Nueva York en comparación con los estados vecinos, e incluso con el país. Los saldos de deuda per cápita en el estado de Nueva York aumentaron un 4,7% entre el tercer trimestre de 2022 y 23 hasta un estimado de $57,560, según el último informe de crédito y deuda de los hogares de la Reserva Federal de Nueva York y Equifax. Este aumento fue ligeramente superior al aumento del 4,3% para el país en general, pero notablemente más que el aumento del 3% y 1,4% en los vecinos Pensilvania y Nueva Jersey, respectivamente.

Si se analiza el desglose del tipo de deuda que aumentó, la deuda de tarjetas de crédito per cápita fue la que más aumentó entre el tercer trimestre de 2022 y 2023, un 13,3% a 3.830 dólares. Sin embargo, la deuda de préstamos para automóviles en el estado de Nueva York aumentó un 12,7% a 3.930 dólares en el mismo período. Mientras tanto, la deuda por préstamos para automóviles per cápita solo aumentó un 6,2% en el país en general, y un 8,7% y un 3,5% en Nueva Jersey y Pensilvania, respectivamente. Este aumento en la deuda de préstamos para automóviles junto con la deuda de tarjetas de crédito sugiere que los hogares en el estado de Nueva York no sólo están gastando más en cuentas renovables para las fiestas, sino que también están acumulando más deuda por compras más importantes, como automóviles.

Datos adicionales de la Encuesta de Acceso al Crédito de la Reserva Federal de Nueva York mostraron que, en el segundo trimestre de 2023, el 14,2% de los solicitantes informaron que habían sido rechazados para un préstamo para automóvil en los últimos 12 meses, una señal tanto del aumento de las tasas de interés como de los precios de los vehículos aún inflados. El único otro aumento importante de la deuda per cápita en el estado de Nueva York respecto al año pasado fue el de las hipotecas, que crecieron un 4,1%.

Nueva York tiene la deuda morosa más grave

A partir del tercer trimestre de 2023, las personas en el estado de Nueva York también tienen la mayor cantidad de deuda per cápita actualmente en mora por 90 días o más, con un saldo promedio de $1,165. Esto es un 16,7% más que la vecina Nueva Jersey y un 30% más que Pensilvania. El movimiento de tendencia durante el último año de esta deuda también muestra una división importante entre Nueva York y los estados circundantes, así como el país en general.

Desde el tercer trimestre de 2022 al 23, la deuda con más de 90 días de mora en Nueva York aumentó un 15% en comparación con solo el 2,8% en Estados Unidos en general. Mientras tanto, la misma morosidad per cápita en realidad cayó un 0,1% en Nueva Jersey y un 10% en Pensilvania durante el mismo período. Los niveles elevados y en aumento de deuda gravemente morosa para los neoyorquinos son una señal de que los residentes del estado potencialmente están gastando dinero más allá de sus posibilidades a un ritmo más alto que sus pares en Nueva Jersey y Pensilvania.

Las ganancias ajustadas a la inflación han disminuido desde el año pasado

Junto con el aumento tanto de la deuda como de la deuda gravemente morosa en el estado de Nueva York durante el año pasado, se produjo la disminución de los ingresos ajustados a la inflación para quienes viven en el área metropolitana de la ciudad de Nueva York. Los empleados del sector privado vieron crecer sus ingresos promedio por hora de $ 37,81 en octubre de 22 a $ 38,09 en octubre de 23, según datos de la encuesta de empleo, horas e ingresos estatales y del área metropolitana de la Oficina de Estadísticas Laborales.

Sin embargo, este aumento del 0,74% en los ingresos se vio eclipsado por los datos del Índice de Precios al Consumidor de BLS que muestran un aumento del 3,48% en la inflación en el área metropolitana de Nueva York durante el mismo período, lo que provocó que los ingresos reales disminuyeran en realidad un 2,74%. Esta caída fue efectivamente equivalente a la caída de las ganancias reales del área metropolitana de Chicago del 2,71% durante el mismo período, y notablemente más que la caída de Filadelfia del 1,76% y la caída de Los Ángeles de sólo el 0,52%.

Aunque la inflación se ha estado enfriando en todo el país y en la ciudad de Nueva York durante los últimos meses, todavía está aumentando a un ritmo superior al crecimiento de las ganancias, que comenzó a estancarse durante el año pasado. Esta disminución en el poder adquisitivo real para quienes viven en el área metropolitana de Nueva York respecto del año pasado hará que intentar comprar la misma cantidad de bienes y servicios durante esta temporada navideña sea más difícil que el año pasado.

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